北京车牌背户抵押,是指北京车主将自己的车辆登记在北京市某家汽车服务公司名下(俗称背户),并办理了该公司的贷款购车手续,但实际车主仍为个人。在这种情况下,如果发生交通事故或车辆损坏等状况时,由于车辆登记在汽车服务公司名下,所以保险公司不会赔偿。这时,需要由被保险人自行承担赔偿责任,而汽车服务公司则将收取一定的费用作为风险补偿。
目前市场上主要有两种类型的背户抵押业务,一种是针对北京本地车主的,另一种是针对外地车主的。
第一种类型是面向北京本地车的。这种业务一般由银行、小贷公司等金融机构推出。据了解,目前这类产品主要针对的是京牌、京A牌照的机动车,且必须是在银行办理过抵押贷款的机动车上才能够进行。
第二种类型则是面向外地车的。据介绍,这类产品是由一些非金融类的机构推出,如担保、租赁企业、融资平台、二手车商、拍卖行、律师事务所等等。这些机构通过提供担保、质押、保证等方式来向客户发放贷款。
对于这两种类型的"背户抵押",其具体操作流程大致相同。首先,消费者需先到上述机构的门店进行咨询和申请;其次,消费者要填写一份《借款人及配偶信息表》,包括姓名、身份证号、家庭住址、工作单位、联系电话等信息;然后,根据工作人员要求提交相应的材料。其中,除了常规的材料之外,还需要额外准备一份"承诺书"。所谓承诺书即借款人对所提交材料的真实性负责,一旦发生违约情况,愿意接受相应处罚。最后,审核通过的消费者就可以拿到一张额度为20万元左右的消费贷款卡。
不过,与普通的车贷相比,"背户抵押"业务的门槛相对较高。以一款30万元额度的消费贷为例,这款产品的最低首付比例为20%,也就是10万。同时,这笔资金还须用于购买一辆价值不低于30万元的私家车,并且还要支付1万元的利息以及5000元的违约金。此外,"背户抵押"业务的月供金额不得高于月收入的三成。也就是说,假如消费者的月薪是1.5万元,那么他每月偿还房贷的压力约为3000元。而如果要偿还这笔消费贷款的话,他的压力就会骤然增加至6000元。